设想一下一个无现金无硬币的社会。设想一下一个你所有开销都要由你的开户银行来支付的社会。智能卡正是即将到来的电子经济的一部分，不论利与弊孰大，看来它都是对社会的一种挑战。

方便消费者

目前，支票仍然是支付每月账单的最受欢迎的方式。但是使用智能卡、智能电话或个人电脑也能支付这些账单。这一切是这样进行的：首先，从你的开户银行存款账户上取出钱， 存放在你的智能卡上。你可以通过银行的自动取款机办理，也可以通过家中或你所在地的个人电脑或者智能电话来办理。比如，你把智能卡插进智能电脑或者个人电脑中，然后，通过切换屏幕，在个人电子电话簿上寻找，直到查找到提供你汽车贷款的那家贷款机构的号码，接着按“yes”键，一旦接通，你就可以用票据计算机在你的智能卡内的月支出账上记账。

智能卡的保密性能可与自动取款机卡相媲美。使用智能卡不必担心有人会通过电话线秘密窃取你的交易账号和金额，也不必在夜间冒着来自身后或灌木丛中的抢劫危险，而在自动取款机上存取款项。

当今的家庭预算问题之一出在记录现金支出方面，因为即使你记得买东西时要发票，常常不是放在车座下不见了，就是丢到废纸篓里了。智能卡却能记忆每笔交易的内容、交易的金额、对象和时间。在核实家庭预算情况时，只需把智能卡插进与你个人电脑连接的读写装置，然后运行预算软件即可。

最终，我们只需携带一张卡一智能卡，不必再带自动取款机卡、煤气卡、电视卡等等。智能卡的微处理器贮存容量很大，我们只需在钱夹里放一张智能卡就足以应付所有的账务。

我们做好准备了吗？

尽管智能卡能带来各种好处，但是还存在许多缺点。智能卡的最大使用者是消费者和商家。人们所关心的是无记名性、使用费是否便宜和方便与否。问题之一是电子交易是看不见的，持卡人不知道交换的信息内容。随时携带现金和硬币，随时随地都可以清点它们，对我们已成为一种惬意的事情。即使我们学会了适应电子设备，如盒式磁带录像机和个人电脑这些看不见的处理过程，我们还是有种压抑着本能的念头，那就是想知道*机器究竟是怎么处理所有这一切的。

另一个问题，消费者会失去现金交易的无记名性，因为智能卡能记录下每笔交易的情况。通过每张票据唯一的顺序号码，可能跟踪每笔钱的使用情况，但事实上这是行不通的。一项调查表明， 26%的调查者认为多用途智能卡是一个“妙主意”，70%的人则更关心隐私问题。

还有一个重要的关注点是多用途的智能卡上记录了什么信息。卡上许多信息就是有关你本人的，而你有可能只想保密或者只想与部分人分享。如果你的智能卡编程和加密方面有问题，任何一个商家就有可能刺探你的健康记录、驾驶记录或者其他任何信息。

出现的更实际问题还有智能卡的使用成本费和使用的广泛性。自动取款机结算卡就花了很多年的时间，商店和加油站才愿意接受。在英国斯温顿（Swindon）市发行了一种叫（Mondex）的智能卡，不管使用与否，每月都要交费1. 5英镑（3. 25美元），结果，持卡者比预计人数的十分之一还少。另外，如果使用智能卡不得不交纳年费或每次使用费，持卡者就希望任何地方都接受智能卡。此外，商家还得首先确认为与智能卡匹配，改变和升级现有的读写装置和终端是否有利可图。

展望未来

影响经济的4个主要因素——消费者、商家，银行和政府。必须做到各获其利，智能卡事业才能蓬勃发展。消费者需要的是方便和现金的无记名性，并具有支票的功能。商家需要的是便于记账、成本低和广泛被接受。银行需要的是账目平衡、保证真实可靠和可赚钱。政府需要的是能征税、便于经济管理和杜绝伪造。在电子经济即将来临之前，上述所有的因素必须联合成一个合作的体系，以着手处理潜在的各种问题，智能卡才会得以广泛使用。

智能卡将越来越为全世界所接受。目前智能卡正在欧洲市场兴起，欧洲已着手解决通信成本高、用智能卡诈骗以及基础设施接轨的问题。预计今后20年，其他的主要经济强国将采取相应的行动，一些发展中国家也将响应通信基础设施如何接轨的挑战。

智能卡综合了现有各种卡的功能，有利可图，现有信用卡还将占领大额交易的市场（比如大于100美元的交易），智能卡有望在专用系统，如交通系统开辟新市场。今后，微处理器贮存能力会迅速增加， 而且智能卡的安全性也将与自动取款机卡的安全性相媲美；甚至超过之。从而确保我们完全支配使用智能卡的信息内容。就像内燃机的问世一样，我们已具备各种技术，我们唯一需要的只是付诸实现的创造力。

[The Futurist，1997年1~2月号]